《 保險 》是依據「 保戶 」的『 需求 』而〔 規劃 〕；
《 保單 》是依據「 保戶 」的『 需求 』而〔 調整 〕。
2 保險理財需求
保單人員
需求統計對象：保戶、配偶、子女。
客戶
陳俊男
41歲
配偶
林淑女
40歲
子女
陳千金
12歲
子女
陳少爺
10歲
中年小家庭
您目前是〔 中年小家庭 〕，仍處於各種人生責任的高峰期，在做好「 保障 」之後，應該特別重視「 理財 」的規劃。
- 《 保險 》主要協助我們完成的「 財務目標 」是做好「 風險管理 」和「 投資理財 」，
- 所以《 保險 》應該對於我們在「 保障 」和「 理財 」方面的『 需求 』量身規劃，
- 然而每個人的『 保障理財需求 』都會隨著：『 時間、經濟、子女年齡、人生階段 』的情況而『 改變 』。
- 《 保險 》是依據「 保戶 」的『 需求 』而〔 規劃 〕。
- 「 每隔 2年 」或當：經濟、子女年齡、人生階段「 情況改變時 」，
- 就需要再一次：統計『 2 保險理財需求 』、檢視『 9 保單檢查報告 』。
需求統計日NEED
＝
距離今天0個月1天
1 保費
保戶
陳俊男
41歲
年收入120萬元
配偶
林淑女
40歲
年收入60萬元
家庭年收入180萬元
保費需求預算依據
理財金三角
2 保障
| 暱稱 | 人壽保障需求 | 意外保障需求 | 住院醫療需求 | |
|---|---|---|---|---|
| 客戶 | 陳俊男 |
1,165.1萬
|
2,330.2萬
|
4,000元/日
|
| 配偶 | 林淑女 |
581.7萬
|
1,163.4萬
|
4,000元/日
|
| 子女 | 陳千金 |
100萬
|
100萬
|
4,000元/日
|
| 子女 | 陳少爺 |
100萬
|
100萬
|
4,000元/日
|
查閱：
| 「人壽保險」是「基本保障」，目前需求金額為1,746.8萬 |
|---|
| 「人壽保險需求金額」來源 : 各項「人生責任」。 符合『理財金三角』部分 |
每月8萬元
480萬
|
子女
陳千金目前12歲，預計就讀至大學
自行計算
1,186.8萬
|
|
子女
陳少爺目前10歲，預計就讀至大學
|
|
合計
1,746.8萬
|
|
人壽險保額分配
依照年收入所佔的百分比例：分配人壽保險金額
|
|---|
|
陳俊男
年收入120萬
佔家庭年收入180萬：
66.7
1,746.8
0.667
|
|
人壽保險需求為1,165.1萬
|
|
林淑女
年收入60萬
佔家庭年收入180萬：
33.3
1,746.8
0.333
|
|
人壽保險需求為581.7萬
|
「子女」為「沒有經濟收入者」，對家人沒有任何財務責任，因此不需分擔家庭基本保障。
|
意外險保額規劃
依意外險保額規劃原理：人壽險 X 2意外險。
|
|---|
|
陳俊男
人壽保險需求為1,165.1萬
2
意外保險需求為2,330.2萬
|
|
林淑女
人壽保險需求為581.7萬
2
意外保險需求為1,163.4萬
|
3 $領回
| 理財目標 | 預計達成時間 | 金額 | |
|---|---|---|---|
| 子女培育金 | 預計在2020~2030完成 |
$
122
萬元
|
|
| 退休養老金 | 預計在2031~2050陳俊男 65 歲完成 |
$
1,930
萬元
|
|
| 其他 | 預計在2051~2061完成 |
$
1,332.1
萬元
|
查閱：
| 子女培育金留學、創業、置產 |
|---|
| 預估 | 所需子女培育金 |
222
萬元
|
Want |
| 已準備 | 所需子女培育金 |
100
萬元
|
Have |
| 子女培育金 | 預計在 2020 ~ 2030 完成$ |
122
萬元
|
W-H |
| 退休養老金保戶陳俊男，預計65歲為退休規劃計算 |
|---|
| 預估 | 所需養老金 |
1,930
萬元
|
Want |
| 已準備 | 退休金 |
0
萬元
|
Have |
| 退休養老金 | 預計在 2031 ~ 2047 陳俊男 65歲完成$ |
1,930
萬元
|
W-H |
| $領回需求其他 |
|---|
| 預估 | 其他 |
1322.1
萬元
|
Want |
| 已準備 | 其他 |
0
萬元
|
Have |
| 其他 | 預計在 2051 ~ 2061 完成$ |
1,322.1
萬元
|
W-H |
